預立遺囑是確保身後財產依個人意願分配的重要法律工具，能有效避免繼承糾紛、簡化繼承程序，並保障配偶或非婚生子女權益。然而，遺囑分配仍受民法特留分限制。本文解析預立遺囑的 7 大好處，並提供 5 招合法規避特留分的策略，包括生前贈與、財產信託、保險規劃等，協助您妥善安排遺產傳承。
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7個要點告訴你預立遺囑的好處
一、遺產規劃與節稅
預立遺囑可以幫助您計劃如何分配您的遺產，以確保您的意願得以實現。同時，合理的遺產規劃可能有助於減少遺產稅等稅務負擔。
二、分配遺產
預立遺囑讓您能夠清楚指明您希望如何分配您的遺產，包括對配偶、子女、家人、朋友、慈善機構等的資產分配。
三、順利辦理遺產繼承
遺囑可以簡化遺產繼承的程序，避免遺產繼承過程中的糾紛和困難。遺囑中可以指定遺囑執行人，由其負責按照您的遺願處理遺產分配。
四、免除簽名需求
如果沒有遺囑，辦理不動產分割登記、銀行存款提領等可能需要全體繼承人的簽名同意。而有遺囑的情況下，遺囑執行人可以單獨辦理這些手續，減少繼承人間的協調難題。
五、處理意外繼承人
在有意外繼承人的情況下，例如父母前婚的小孩、同父異母或離婚未往來的小孩，遺囑可以確保他們無需同意即可進行遺產分配。
六、保障所愛之人
遺囑讓您能夠確保您的遺產能夠流向您想要支持的人或機構，如子女、配偶、慈善組織等。
七、克服法定繼承規定限制
如果您希望避免遺產按照法定規定分配，遺囑能夠讓您按照個人意願進行分配。
合法規避特留分的5大妙招
一、特留分是什麼？
特留分是民法中對每位繼承人所保留的最低繼承權比例。這是為了保障繼承人的基本生活而設立的制度，防止在遺囑分配中有人完全被排除，也不允許某個繼承人獨自繼承全部遺產。
二、適用對象與計算方式
根據民法，特留分適用於直系血親卑親屬（父母、兄弟姊妹、祖父母）的繼承人，配偶則不受特留分限制。特留分的計算方式視繼承人的順位而定。直系血親卑親屬的特留分比例較高，而其他親屬則較低。如果同一順位有多人繼承，則特留分由這些人平均分配。
三、遺囑侵害特留分的影響
如果遺囑侵害了某位繼承人的特留分，這位繼承人可以行使「特留分扣減權」來維護自己的特留分。但這可能引起繼承糾紛，並讓遺囑意圖難以實現。
四、5大合法規避特留分妙招
- 排除繼承資格：如果繼承人有重大虐待或侮辱行為，被繼承人可於遺囑中表示排除其繼承權（需舉證）。
- 減少遺產總額：配偶先行使「剩餘財產分配請求權」，先拿走一半婚後財產，降低遺產總額，特留分自然變少。
- 財產轉換法：透過保險規劃（指定受益人），保險金原則上不計入遺產，不受特留分限制。
- 生前贈與：在生前將財產贈與給特定人（需注意死亡前兩年內贈與仍視為遺產）。
- 契約信託：透過信託契約規劃財產受益人，雖仍有爭議空間，但可增加分配彈性。
五、對抗特留分需注意事項
- 費用與稅務支出：進行財產轉換可能伴隨贈與稅、契稅等，需精算成本。
- 遺產性質與實際期望：不動產與現金處理方式不同，需客製化規劃。
- 建議諮詢專業律師，量身打造最合適的傳承方案。
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