文章重點摘要 (AI Summary)
高利貸是指借款利率遠高於法定標準（年利率16%）的非法借貸。面對高額利息與不當催收，債務人可尋求專業律師協助進行債務協商，或提起民事債權不存在之訴，主張超過法定利率部分的利息無效。本文解析高利貸利息計算方式（單利/複利）、律師協商流程及法律救濟途徑，助您擺脫債務困境。
你借到了高利貸嗎？不知道該怎麼辦嗎？
讓律師告訴你如何計算利息、如何處理高利貸債務，以及進行有效的協商。
高利貸利息計算方式
- 特徵：利率極高（月息1%-10%甚至更高）、還款期短。
- 計算：通常採月息，且未還清部分持續累計（複利）。
- 影響：債務快速膨脹，造成巨大財務壓力與信用風險。
律師債務協商流程
- 初步諮詢：分析債務狀況與目標。
- 蒐集資料：整理借據、匯款紀錄、對話等。
- 協商準備：擬定還款計畫與利率調整方案。
- 進行協商：律師代表與債權人談判。
- 達成協議：簽署協議書並執行還款。
高利貸徹底解決：民事債權不存在之訴
若協商不成或遭遇暴力討債，可委任律師向法院提起「確認債權不存在之訴」。
- 法律依據：主張借貸契約違反公序良俗或超過法定利率部分無效。
- 程序：蒐集證據（借據、通聯）→ 起草訴狀 → 向法院提告 → 開庭審理。
- 效果：若法院判決債權不存在，債權人即失去追討權利，徹底解決債務問題。
高利貸處理與債務協商 - 洪宇謙 律師
雍和法律事務所主持律師。專長處理各類債務糾紛、高利貸協商及民事訴訟。面對高利貸的沈重壓力，洪律師能協助您釐清利息計算是否合法，並透過專業協商或法律訴訟，爭取減免不當利息，重拾財務自由。
高利貸常見問題 (FAQ)
Q1：高利貸利息太高還不出來，可以不還嗎？
本金部分仍需償還，但超過法定利率（年息16%）部分的利息，在法律上是無效的，您可以拒絕支付。若已支付超過部分，甚至可主張抵充本金或請求返還。
Q2：被高利貸恐嚇討債怎麼辦？
請務必錄音、截圖蒐證，並立即報警。暴力討債可能觸犯恐嚇罪、重利罪等刑事責任。律師亦可協助聲請保護令或提告，保障您的人身安全。
Q3：簽了本票給高利貸，會被強制執行嗎？
對方持有本票可聲請本票裁定強制執行。但若本票金額包含不法利息，您可於收到裁定後提出「確認本票債權不存在之訴」，主張超額部分無效，暫停執行程序。
Q4：身分證押在對方那裡，拿得回來嗎？
扣押身分證件是違法行為，可能觸犯強制罪。您可要求對方歸還，若不從可報警處理或透過律師發函警告。
Q5：找律師協商一定能成功嗎？
律師介入能讓債權人知道您懂法律，通常較願理性談判，成功機率較高。且律師能幫您過濾不當催收，減輕心理壓力，爭取合理的還款方案。
Q6：什麼是重利罪？
依刑法第344條，乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境，貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處3年以下有期徒刑。高利貸業者常觸犯此罪。
