工會勞健保與勞退試算全攻略：費用級距、自營作業者資格與律師協助勞資爭議
「我是接案的自由工作者，沒有公司幫我保勞健保怎麼辦？」、「加入職業工會真的沒有 6% 勞退嗎？」、「老闆叫我去加工會，說這樣比較省，這是合法的嗎？」
在斜槓世代與零工經濟興起的今天，越來越多人選擇成為「自營作業者」或「無一定雇主之勞工」。加入職業工會投保勞健保，成為了延續年資與保障的重要途徑。然而，工會投保的費用計算複雜，且隱藏著「勞退金歸零」的巨大陷阱。本篇由 法律我幫您 的專業律師團隊，為您深度解析工會投保的資格、費用試算、與公司投保的差異，以及如何識破雇主「假承攬、真僱用」的違法手段。
在加入職業工會前，請務必釐清以下權益差異：
- 投保資格：依 《勞工保險條例》第 6 條，需為「無一定雇主」或「自營作業者」始得加入職業工會投保。有固定雇主者若違法掛名工會，年資可能被取消。
- 保費負擔：工會投保政府補助 40%，勞工自付 60%；公司投保勞工僅需自付 20%。
- 勞退金 (6%)：這是最大差異！工會 不會幫您提繳 6% 勞工退休金。只有「公司投保」雇主才需強制提繳。工會會員只能「自願提繳」。
- 職災保障：工會投保同樣享有職災給付，但需嚴格證明事故與本業工作的關聯性。
- 律師協助：若雇主為了省 6% 勞退與保費，強迫您去加工會（假承攬真僱用），律師可協助提起「確認僱傭關係訴訟」，追討被短少的薪資與退休金。
第一段：誰可以加入職業工會？資格審查與法律界線
不是想加入就能加入，投保資格有嚴格的法律定義。
1.1 兩大適用對象（勞工保險條例第 6 條第 1 項第 7 款）
- 無一定雇主之勞工：經常於 3 個月內受僱於 2 個以上非勞保強制投保單位（如5人以下公司）之勞工。例如：到處接案的水電師傅、家教老師。
- 自營作業者：獨立從事勞動或技藝工作，獲致報酬，且未僱用有酬人員幫同工作者。例如：計程車司機、網拍賣家（沒請員工）、YouTuber。
1.2 常見違法投保：掛名投保的風險
如果您明明在一家公司朝九晚五上班，老闆卻叫您去加入工會，這就是 「掛名投保」。
後果：勞保局查核：一旦被抓到，您的投保年資會被 取消，且已繳保費 不退還。 刑事責任：可能涉及 詐欺得利罪 與 使公務員登載不實罪。
第二段：工會勞保費怎麼算？自付額高達 60%
在公司投保，老闆幫你出大錢；在工會投保，你要自己出大錢。
2.1 保費負擔比例對照表
| 投保單位 | 勞工自付 | 雇主/政府負擔 | 政府補助 | 總結 |
|---|---|---|---|---|
| 一般公司 | 20% | 70% (雇主) | 10% | 最省錢 |
| 職業工會 | 60% | 0% | 40% | 負擔較重 |
2.2 試算範例（以投保薪資 27,470 元為例）
(費率以 2026 年預估值 12% 計算，包含就業保險 1%)
*公司投保：勞工自付約 659 元。
*工會投保：勞工自付約 1,977 元。
結論：工會投保的勞保費支出，大約是公司投保的 3 倍。
第三段：工會健保費怎麼算？沒有眷屬加重負擔
健保費的計算邏輯與勞保不同，但工會會員同樣負擔較高比例。
3.1 健保負擔比例
- 公司投保：勞工自付 30%，雇主負擔 60%，政府 10%。
- 工會投保：勞工自付 60%，政府補助 40%。
注意：工會會員的健保費通常是依「最低投保金額」計算，但因為自付比例高，實際繳納金額往往比在公司上班時高出許多。
第四段：最痛的損失：勞退 6% 憑空消失
這是加入工會最大的缺點，也是許多勞工忽略的隱形成本。
4.1 勞工退休金條例的規定
依據法律，只有「雇主」才需要強制按月提繳 薪資 6% 到勞工的個人退休金專戶。
職業工會不是您的雇主，因此工會 完全沒有義務 幫您提繳這 6%。
4.2 長期損失試算
假設月薪 4 萬元，工作 30 年：
40,000 × 6% × 12 個月 × 30 年 = 864,000 元（不含投資收益）。
如果您是被老闆騙去加工會，這 86 萬就是您直接的損失！
4.3 自願提繳
自營作業者可以選擇「自願提繳」6% 到勞退專戶，這筆錢可以從當年度個人綜合所得總額中全數扣除（節稅優惠）。
立即預約律師幫您算被Ａ走的勞退金第五段：假承攬真僱用：律師如何幫你討回公道？
很多公司為了省 勞保費 + 健保費 + 6% 勞退，會要求員工簽「承攬合約」，叫員工自己去加工會。這是違法的！
5.1 人格、經濟、組織從屬性
法院判斷是「員工」還是「外包」，不是看合約名稱，而是看實際狀況：
- 人格從屬性：要打卡嗎？要請假嗎？受主管指揮監督嗎？
- 經濟從屬性：是不是只領這家公司的薪水？設備是公司提供的嗎？
- 組織從屬性：是否被納入公司的組織體系中？
5.2 律師的戰略
若您遇到這種情況，律師可以協助： 1. 蒐集證據：打卡紀錄、LINE 對話、排班表。 2. 提起訴訟：向法院提起「確認僱傭關係存在」訴訟。 3. 追討欠款：要求公司補提撥過去 5 年的 6% 勞退金，並賠償勞保高薪低報的損失。
第六段：職業災害認定：工會投保的理賠眉角
在工會投保，發生職災時，申請給付的難度通常較高。
6.1 舉證責任
在公司投保，職災認定通常由公司出具證明。但在工會投保，勞保局會嚴格審查：
* 受傷當下是否真的在從事「本業」工作？
* 受傷地點是否為工作場所？
律師建議：務必保留工作日誌、客戶對話紀錄、出貨單等，證明受傷時確實正在執業。
第七段：計算公式與試算範例
7.1 勞保費試算公式
負擔金額 = 月投保薪資 × 勞保費率(11%~12%) × 60% (自付比例)
另需加上職災保險費（費率視行業而定）。
7.2 健保費試算公式
負擔金額 = 投保金額 × 健保費率(5.17%) × 60% (自付比例) × (1 + 眷屬人數)
註：眷屬人數超過 3 人以 3 人計。
第八段：為什麼需要委任律師？勝訴案例解析
工會投保與勞退爭議，往往涉及複雜的法律認定與金額計算。律師能幫您爭取的不只是錢，還有尊嚴。
8.1 律師的核心價值
1. 確認身分：透過法律程序，撕破雇主「假承攬」的面具，恢復正職身分。
2. 總體清算：一次追討 5 年內的加班費、特休折現、勞退金差額。
3. 行政救濟：若勞保局拒絕給付（如職災認定不過），律師能協助提起訴願與行政訴訟。
8.2 法律我幫您：真實勝訴案例分享
工會勞健保常見問答 (FAQ)
Q1：加入工會後，年資會跟之前的公司年資合併嗎？
Q2：我可以同時在公司投保，又在工會投保嗎？
Q3：工會投保可以領失業給付嗎？
Q4：工會的入會費和月費是多少？
Q5：我要去哪裡找適合的工會？
Q6：老闆強迫我轉去工會投保，我可以拒絕嗎？
結語：別讓權益在制度夾縫中流失
選擇工會投保或是爭取公司投保，影響的不只是每個月的保費，更是未來的退休金與失業保障。面對雇主的違法規避，您不需要默默承受。法律我幫您 的律師團隊，具備豐富的勞動法實務經驗，能協助您看穿陷阱，爭取應有的勞動尊嚴。
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