2026 借錢不還法律程序全攻略：支付命令 vs. 民事起訴？律師解析討債流程與勝訴關鍵

本文作者/審訂：法律我幫您 專業律師團隊

背景：由洪宇謙律師等資深律師領軍，專精民事債權債務糾紛與強制執行程序。

專長：債務催收、強制執行、民事訴訟

「借錢的時候是孫子，還錢的時候變大爺。」這是許多債權人心中永遠的痛。面對欠錢不還的朋友或親戚，除了傳訊息催討，法律上其實有明確且強力的追債工具。本篇由專業律師為您拆解「支付命令」與「民事訴訟」兩大途徑，教您如何選擇最快、最省錢的討債方式。

第一段：什麼是支付命令？最快、最省錢的討債神器

支付命令（Order of Payment）是法律賦予債權人的一把快刀。只要你有足夠的書面證據（如借據、匯款紀錄），法院不用開庭審理，就會直接寄一封「命令」給債務人叫他還錢。

1.1 支付命令的優點與流程

依據 《民事訴訟法》第 508 條，債權人請求給付金錢或其他代替物，得聲請法院發支付命令。流程如下：
1. 撰寫聲請狀：載明雙方資料、欠款金額及事由。
2. 繳納規費：僅需 新台幣 500 元，比打官司便宜非常多。
3. 法院審查：法院僅做形式審查（看證據是否齊全），通常 1 個月內會核發。
4. 等待異議期：支付命令送達給債務人後，若他在 20 日內 未向法院提出異議，支付命令即告確定。

1.2 支付命令的致命弱點：異議

支付命令雖然快，但也很脆弱。法律規定，債務人收到後，可以「不附任何理由」 提出異議。
一旦對方提出異議：支付命令失效，案件自動轉為「民事訴訟」程序，雙方就必須進法院開庭辯論。
律師建議：若您判斷對方是「惡意賴帳」且很懂法律，支付命令可能會被打槍，建議直接考慮提起訴訟；若對方只是「忘記」或「擺爛」，支付命令則是極佳的選擇。

第二段：民事訴訟與證據蒐集：沒有借據也能告嗎？

如果支付命令失效，或者案情複雜，就必須進入民事訴訟的戰場。這時，「證據」就是勝負的關鍵。

2.1 借錢不還的兩大核心證據（民法第 474 條）

依據 《民法》第 474 條 消費借貸契約之規定，借貸關係成立需具備兩要件：
1. 金錢交付之證明：證明錢確實有給對方（如匯款單）。
2. 借貸合意之證明：證明這筆錢是「借」的，而非贈與（如對話紀錄）。

2.2 沒有借據怎麼辦？律師的蒐證錦囊

若手邊沒有借據，律師建議採取以下策略：
代發存證信函/律師函：透過正式函文催告，若對方回覆承認欠款，即可作為法庭上的有力證據。
引導式對話：利用 Line 或通訊軟體，技巧性地讓對方承認債務（例如：「上次借你的 10 萬什麼時候方便還？」若對方回「下個月」，即證明借貸關係存在）。

第三段：強制執行與假扣押：贏了官司要怎麼拿到錢？

拿到勝訴判決或確定的支付命令，只是一張「債權憑證」，不代表錢會自動進口袋。最後一哩路是「強制執行」。

3.1 什麼是強制執行？

依據 《強制執行法》，債權人可持執行名義（如判決書），向法院聲請查封拍賣債務人的財產。
查調財產：憑執行名義到國稅局查詢債務人名下的年度所得與財產。
執行標的：包含扣押薪資（1/3）、查封不動產、扣押存款等。

3.2 預防脫產的殺手鐧：假扣押

很多債務人一聽到被告，就會馬上轉移資產。這時，律師會建議在起訴前或起訴中，先聲請 「假扣押」。透過繳納擔保金，請求法院暫時凍結債務人的財產，防止其移轉或處分，確保日後勝訴能拿得到錢。

3.3 法律我幫您：成功追債實錄

【案例分享：洪宇謙律師】
當事人借出 420 萬元給友人，對方卻避不見面。洪律師首先發出律師函中斷時效，並同步聲請假扣押，成功凍結對方名下不動產。最終對方因房子被查封無法買賣，主動出面求和，全額清償欠款。

借錢不還法律程序常見問答 (FAQ)

結語：別讓您的善心變成呆帳，法律是您最強的後盾

債務催收是一場與時間賽跑的戰爭。法律我幫您的律師團隊具備豐富的民事訴訟與強制執行經驗，能協助您從證據分析、財產調查到法庭攻防，提供一條龍的專業服務。